投保贷联动合力支持科技型小微企业

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  科技企业技术研发投入规模大、投资风险高、投资回报时间长、没有抵押物,且尚未形成稳定的现金流,这使众多高科技型小微企业难以从银行获得贷款。究其原因,无外乎银行承贷的风险和收益不成比例,银行不愿在仅收取贷款利息的同时承担潜在的巨大风险,而对科技企业高成长的收益却无法分享。

  因此信贷链条上的银行、公司等相关各方都极力避免向无抵(质)押、的科技型企业提供支持。而真正具有风险承受能力,对科技型小微企业有浓厚投资兴趣的创投公司,却由于科技型企业与创投公司间的信息不对称和企业存在股权稀释的担忧,无法及时为科技企业提供有效的融资支持。

  为打破这一窘境,人民银行青岛市中心支行会同青岛市科技局、青岛市财政局多番研究、论证,在征求投资公司、公司、银行机构和企业的基础上出台了《青岛市科技金融投保贷联动业务实施办法》,综合运用产业政策、金融政策和财政政策推动银行、和投资机构协调联动,加大对科技型中小企业的支持力度。

  投保贷联动模式中的银行机构以“信贷投放”与创投机构“股权投资”相结合的方式,通过政策性公司的增信机制,将科技企业信贷风险从银行机构转移至高风险高收益的创投机构,实现信贷风险和收益的匹配,为科技企业提供持续资金支持。为了让科技型小微企业能够更加简单便捷地得到银行资金支持,通过引入政策性和投资公司,改变整个链条的风险和收益分布,使整个科技信贷链条更久地良性运转,让中小科技企业贷得到,银行本息保得住,风险投资进得去。